کاربرد سوییچ های بانکی چیست؟
با گسترش فرهنگ، تکنولوژی و همچنین اهمیت پیدا کردن وقت مردم و امنیت بیشتر این روزها بجای پول نقد سوییچ های بانکی روی کار آمدند. سوییچ مفهمونی بسیار پیچیده دارد و در یک تعریف ساده میتوان آن راقراردادی بین شعبه های مجازی دانست.
همانند شعبه های واقعی، در شعبه های مجازی هم مخاطبا مردم و افراد جامعه هستند که یک شماره کارت و شماره ترمینال مشخص دارند. در شعبه های واقعی ملاک برای احراز هویت مشتری کارت شناسایی و تطابق امضاء است اما در سوییچ ها از کارت ها و ارائه رمز برای احراز هویت استفاده می شود.
اما اینکه سوییچ چیست و چه کاربردی دارد را رد ادامه با هم بررسی خواهیم کرد. برای درک بیشتر سوییچ ها و اهمیت آن در خرید دستگاه خودپرداز با ما همراه باشید.
سوییچ بانکی یا پرداخت چیست؟
سوییچ بانکی به عنوان یک نرم افزار وظیفه تبادل اطلاعات را انجام می دهد. در واقه سوییچ مانند یک واسطه بین نرم افزار، سخت افزار و پایگاه داده عمل می کند و پیام های مربوط بین تراکنش ها را بین دستگاه پذیرنده یعنی خودپرداز و مقصد تراکنش ها جابجا می کند. پس برای فعال کردن دستگاه خودپرداز نیاز به دریافت سوییچ بانکی داریم.
تراکنش ها در واقع پیام های الکترونیک هستند که در خودپردازها ایجاد شده و در بین شبکه شتاب جابجا می شوند. وظیفه اصلی سوییچ ایجاد و انجام تراکنش هاست.
شبکه شتاب بر روی نقل و انتقال پول در سیستم بانکی و شبکه شاپرک بر روی نقل و انتقال پول در شبکه شرکت های خدمات پرداخت که اصطلاحا psp نامیده می شوند نظارت دارند. موسسات و شرکت های مختلفی می توانند سوییچ ها با بنویسند و به فروش برسانند و با استفاده از مجوز بانک مرکزی به شبکه شتاب متصل شوند.
وطیفه نرم افزار سوییچ یا PSP
- دریافت تراکنش ارسال شده از سمت پایانه های فروشگاهی
- بررسی اصالت و صحیح بودن پیغام دریافتی از پایانه
- ثبت اطلاعات مربوطه جهت پیگیری در صورت مغایرت
- ارسال اطلاعات دریافتی برای سوییچ بانک به منظور دریافت اجازه انجام تراکنش
- ارسال پاسخ دریافتی از سوییچ بانک به پایانه فروشگاهی
تمامی این موارد جزء وظایف سوییچ بوده و برای رعایت نکات ایمنی صورت میگیرد تا از افشای اطلاعات کاربران و بروز هر گونه تقلب جلوگیری شود.
انواع سوییچ های بانکی
سوییچ های بانکی در پرداخت های الکترونیکی انواع مختلفی دارند که در ادامه آنها را نام خواهیم برد:
سوییچ صادر کننده
صادر کننده کارتی که در واقع هویت مشتری است را چاپ کرده و رمز آن توسط سوییچ تایید می شود.
سوییچ پذیرنده
وسیله ای که جمع کننده تراکنش هاست و کارتخوان در آن نصب می شود.
هاست
هاست Host یک سامانه کامپیوتری است که به عنوان یک منبع از سمت بانک تهیه شده و اطلاعات مشتریان را در خود ذخیره می کند.
پایانه
پایانه یا ترمینال درگاهی است که میتوان خدمات بانکی را از راه دور انجام داد.
فروشنده
سازمان، واحد تجاری، فروشگاه یا هر موسسه ای که ترمینال بانکی را در اختیار دارد و در محل کار خود از آن استفاده می کند.
مزایای سـوییچ بانکی
- سرعت پردازش تراکنش ها را افزایش می دهد
- باعث بالا رفتن امنیت اعتبارسنجی تراکنش ها می شود
- ارتباط بین سوییچ ها را تسهیل میبخشد
- ریسک را به میزان ۱۰۰ درصد بررسی می کند
- خطاهای انجام تراکنش به میزان ۹۹٫۹۹۹ کاهش پیدا می کند
- مسیرهای پردازش را برای مدیریت بهتر داینامیک می کند
- قوانین پرداخت را روی پردازش ها به صورت لحظه ای تعریف می کند
- مانتورینگ قوی در پردازش ها و اطمینان خاطر از امنیت اطلاعات کاربران
- از واحدهای پولی جدید پشتیبانی می کند و نرخ های جدید در این سیستم تعریف می شوند
- امکان اضافه کردن کانال ها و متدهای جدید برای سرعت در تراکنش ها
- امکان اضافه کردن قوانین تجاری در لحظه را دارد
- میتواند تعداد تراکنش های بالا را پشتیبانی کند
- امکان حذف خاموشی های سیستم با توجه به موقعیت های جغرافیایی و رفتار کاربران
- امکان ارائه رویس مطمئن تر به مشتریان
- قابلیت حذف هزینه های ادغام با سیستم های دیگر
- افزودن سرویس های جدید در کوتاه ترین زمان
- تست فرایندهای پرداخت در لحظه
- قابلیت یک داشبورد مرکزی برای تمامی تراکنش ها
- امکان یافتن تراکنش های سراسر جهان در لحظه
- قابلیت دسته بندی پرداخت ها و اعمال قوانین مختلف بر روی هر دسته
- قابلیت تعریف Block Ruls برای تراکنش های غیرمجاز
- قابلیت ایجاد روش های مختلف پرداخت مانند ATM و کارت های بانکی و POS
این موارد تنها بخشی از مزایا و قابلیت های سوییچ بانکی است که توانسته با بررسی تمامی جوانب محیطی امن برای انجام تراکنش های مالی افراد را ایجاد کند. این روزها برای خرید دستگاه خودپرداز، خرید دستگاه کش لس و … نیاز به سوییچ بانکی داریم. در واقع کار اصلی بر عهده سوییچ های بانکی است پس بعد از خرید یک دستگاه خودپرداز قدم دوم خرید یک درگاه سوییچ بانکی می باشد.
چرا به سوییچ بانکی نیاز داریم؟
روز به روز کاربران سیستم های پرداختی بیشتر شده و با این افزایش امکان قطعی و عدم پاسخگویی و در نهایت به خاطر دلایلی مانند سرعت سرور، میزان تراکنش در یک بازه مشخص، یا منطقه جغرافیایی خاص و … عملیات با شکست همراه خواهد بود. از این رو این سیستم ها باید بطور همیشگی یک ارتباط ۲۴ساعته در تمامی روزها با اندپوینت هایی مانند atm یا موبایل بانک و … برقرار کنند.
در واقع هرچقدر میزان روش های پرداخت بیشتر باشد احتمال خطا و عدم پاسخگویی بیشتر می شود و در نتیجه نارضایتی مشتریان را به همراه دارد که خود عاملی برای ریزش کاربران است.
در این شرایط سوییچ بانکی وارد عمل میشود و سیستم را مدیریت می کند. برای مثال فرض کنید همه در حال انجام عملیات کارت به کارت هستند و کانال کارت به کارت شلوغ می شود و در نهایت به دلیل افزایش تراکنش ها سیستم با عدم پاسخگویی مواجه شده و در آخر هم قطع خواهد شد.
اما سوییچ بانکی وظیفه مدیریت تراکنش ها را داشته و آن ها را بین لایه های مختلف جابجا می کند تا سیستم به صورت یکنواخت کار کرده و مشکلی باعث قطع سیستم نشود.
مراحل اقدامات سوییچ به ترتیب زیر است:
- جابجا کردن مسیر عملیات تراکنش ها (routing)
- اعتبارسنجی و صحت آزمایی تراکنش ها (Authentication)
- پردازش تراکنش ها (process)
- ریسک سنجی (risk)
- و انجام عملیات
جمع بندی
همانطور که در فوق اشاره شد عملیات انجام شده توسط سوییچ های بانکی بسیار پیچیده است و برای درک بهتر آان باید وارد سیستم شد تا با وظایف و کاربردهای آن آشنا شوید. اما بدانید که برای خرید دستگاه خودپرداز و نیاز به سوییچ بانکی دارید تا انجام و مدیریت تراکنش ها را انجام داده و امنیت اطلاعات مشتریان را تضمین نماید.
نظرات